住宅ローンの借換えの審査には
住宅ローンの借換えには
住宅ローンとは、借換えには色々と審査があります。つまりは、どのくらいしっかりと支払っているのか、ということがまずは大事になります。
それによって、良し悪しが判断されることになります。住宅ローンを借換えというのは、金利が安くなるのであれば、やる価値はあります。
しかし、誰でもやることができるわけではないです。相手にそれを認められる必要があるからです。その為、出来るだけしっかりと探したほうが良いです。審査される内容です。
金融機関によって違うことがありますが、基本的にはこれまでの遅滞関係や或いは現在の収入などです。
これからの見込まれる収入など重要です。多少給料が低くても安定している職業のほうが良いとされています。
ローンが通らないことがあっても、その理由は教えてもらうのは無理です。そもそも聞いても仕方ないです。
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住宅ローンの借換え相談
住宅ローンの借換え相談には情報が大切
住宅ローンの借換えとは、月々の返済額を減らしたり、総返済額を減額する事を目的に行うものです。
金利の上昇や今後の返済額をシミュレーションし、今組んでいるローンの総返済額より、総返済額を減らす為に行います。
現在返済中の住宅ローンを一度、他の銀行等でローンを組み、完済し改めて新しく組んだローンを返済していきます。
この手続きを行うにはには様々な費用が掛かる為、返済額だけではなく掛かる費用も考えて組みます。
各銀行等にはローン専門の窓口があり、そこで相談し新しくローンを組むか決める事となります。
ローン窓口には借換えの為の金利等も掲示してある為、今後組まれる金利がどの位であるかは確認が必要です。
住宅ローン借り換え時の注意点について
住宅ローン借り換えのデメリット
住宅ローンには、借入時に設定される金利の種類や借り入れ金額によってトータルの返済金額が大きく変動するという特徴があります。
設定される金利は借り入れ時の短期プライムレートと呼ばれる金利が基準となり、短期プライムレートは常に変動していますので、10年前に借り入れたローンの金利は現在と比べて大きく異なっているケースがあります。
もしも過去にローンを組んだ際の金利が、借換えようとする時点の金利よりも高く、残高が多く残っている場合はトータルの返済金額を圧縮できるチャンスとなります。
積極的に借り換えを行った方が良いと言えるでしょう。ただし、金利の差があまりない場合や返済残高が少ない場合は、借り換え申請時の手数料で返済金額が減らないというデメリットもあります。
十分にシミュレーションした上でメリットがあることを確認してから申請するようにしましょう。
住宅ローンの借り換えとその手数料
住宅ローン借り換えには手数料が必要です
借り換え時の手数料は新たに住宅ローンを設定する場合とほとんど同じです。異なる点は抵当権抹消の費用を要する点です。
具体的には次のような費用がかかります。1つ目は契約時に必要となる「事務手数料」です。
大手銀行の多くは31,500円、ネット銀行の場合は借入金の2.1％が相場のようです。
2つ目は住宅ローン利用時に必要となる「保証料」です。金利に＋0.2％の上乗せもしくは50万円から150万円の一括払いが相場です。尚ネット銀行の場合は無料に設定されています。
3つ目は契約書に貼る「印紙税」です。1000万円以上5千万円以下までは２万円、さらに1億円以下までは6万円の印紙税となります。
4つ目は「抵当権抹消の費用」です。1万円から2万円が相場です。5つ目は登録免許税、司法書士報酬といった「抵当権設定の費用」です。前者は借入額の0.4％、後者は5万円から10万円が相場のようです。
住宅ローン借り換えシュミレーションと控除
住宅ローンの借り換えシュミレーション
住宅ローンは契約内容によって月々の返済額や金利負担額などが大きく異なってくるものです。
特に高金利のときに固定金利で契約したものについては積極的に借り換えを行うことで月々の金利負担を減らすことができる場合があります。
また、変動金利のローンについても契約した時期の金利と現在の金利とで割高になっている場合もあるため、定期的に見直しや借り換えシュミレーションを行い、どのようなものが一番有利なのかという点について常に最新情報を把握しておくことが重要になります。
新たに住宅ローンを借りる際については税務申告することにより控除が受けられるケースがあるため、こちらもしっかりと確認しておくことがポイントになります。
ファイナンシャルプランナーなどの専門家にアドバイスを求め、よりよい契約内容のものに乗り換えていくことが早期の返済につながります。
住宅ローン借り換え相談窓口
住宅ローンの借り換えの相談
住宅ローンを10年以上前に組んでおり、残債もかなり少な目になってきている人たちにとっては借り換えをしたほうが金利の面だけを見ればオトクであることは間違いありません。
給与口座の変更や書面での手続き、司法書士へ依頼することによる登記手続きなどの煩雑な手続きが発生するため、ストレスも多くなりますし、仕事を休んで印鑑証明などの書類を揃えて金融機関まで出向くなど大変なことも増えることも確かです。
そうはいっても史上最低と呼ばれる低金利ですので、相談窓口にメールや電話で聞いてみることもおすすめです。
現在のローン金利と残債を前もって調べておくだけで、どれくらいの期間で移行できるか、どれくらい金利が軽くなるかがわかります。
ネット銀行ではかなり低金利で住宅ローンを取り扱いしていますし、窓口もメールで対応してくれるなどシンプルな手続きが魅力です。